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郎女士在建水縣經(jīng)營民宿已有6年，去年遇到資金周轉(zhuǎn)困難，抱著試一試的心態(tài)，在云南省融資信用服務(wù)平臺提交了貸款需求。富滇銀行紅河建水支行第一時間與她聯(lián)系，通過“金旅貸”金融產(chǎn)品很快批復(fù)50萬元貸款，解了她的燃眉之急。

郎女士享受到的“金旅貸”正是首款入駐融信服平臺“文化旅游專區(qū)”的金融產(chǎn)品，自去年6月改版上線以來共授信319戶、貸款余額1.62億元，產(chǎn)品實現(xiàn)全省16個州（市）全覆蓋。

作為市場經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，中小微企業(yè)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、擴(kuò)大就業(yè)等方面發(fā)揮著不可替代的作用。在經(jīng)營過程中，融資難、融資貴等問題一度困擾部分企業(yè)發(fā)展。對此，我省創(chuàng)新“數(shù)據(jù)+政策+金融”服務(wù)模式，打造了普惠金融的數(shù)字賦能平臺——融信服平臺，運用多維度可信數(shù)據(jù)對企業(yè)進(jìn)行數(shù)字信用“畫像”，打破銀企信息不對稱問題，推動企業(yè)特別是中小微企業(yè)能貸、易貸和銀行敢貸、愿貸，打造融資信用服務(wù)的“云南模式”。自2023年3月上線至2024年12月底，融信服平臺已向企業(yè)授信2894.5億元，同比增長267.5%，2024年平臺新增授信超2100億元，惠及經(jīng)營主體14.6萬戶次，涵蓋批發(fā)零售、租賃和商務(wù)服務(wù)、制造等多個行業(yè)，破解融資難題成效顯著。

融信服平臺由省發(fā)展改革委（省數(shù)據(jù)局）、云南金融監(jiān)管局、中國人民銀行云南省分行共同牽頭建設(shè)，具備數(shù)字信用、貸款撮合、政策直達(dá)、融資增信四大功能，著力解決貸不到、貸得貴、貸得慢、貸不準(zhǔn)等問題。目前，入駐平臺的銀行網(wǎng)點達(dá)4343個，注冊企業(yè)數(shù)超過120萬戶，銀行貸款產(chǎn)品增至993個，與2023年底相比均實現(xiàn)大幅增長。

融信服平臺的運行離不開各金融機(jī)構(gòu)的支持。平臺與入駐的21家國內(nèi)大中型銀行實現(xiàn)專線聯(lián)通，與16家銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)實現(xiàn)對接，各銀行可自動調(diào)取平臺數(shù)據(jù)用于企業(yè)貸款各環(huán)節(jié)。值得一提的是，中國工商銀行總行普惠核心系統(tǒng)全面接入云南數(shù)據(jù)，通過“總行數(shù)據(jù)+云南數(shù)據(jù)”落地“云惠貸”，成為中國工商銀行總行在國內(nèi)突破性使用地方數(shù)據(jù)的首款貸款產(chǎn)品，自去年11月底上線以來，僅1個多月就為3651戶小微企業(yè)授信13.7億元。

與此同時，融信服平臺鼓勵支持銀行加大對信用數(shù)據(jù)的開發(fā)利用。2024年，平臺與中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、富滇銀行、云南省農(nóng)村信用社等銀行共同開發(fā)上線“云旅民宿貸”“金旅貸”“科創(chuàng)快貸”“稅易通”“興速貸”等13款特色產(chǎn)品，共授信8966筆33.4億元，進(jìn)一步提升了融資服務(wù)的精準(zhǔn)性。

針對不同人群的貸款需求，融信服平臺還上線了“返鄉(xiāng)人員創(chuàng)業(yè)小額貸款專區(qū)”，匯聚有關(guān)政策和銀行貸款產(chǎn)品，方便返鄉(xiāng)人員高效對接辦理，截至去年底累計授信9.9億元；開設(shè)“林下經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)專欄”，組織銀行與省林草局提供的1500家林下經(jīng)濟(jì)經(jīng)營主體逐一對接，幫助126戶獲授信6.73億元；支持重點群體就業(yè)創(chuàng)業(yè)，實現(xiàn)“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”全線上辦，目前已累計辦理5.4萬筆，授信118.7億元。

此外，融信服平臺還創(chuàng)新“共保體”方式，在全國率先實現(xiàn)保險上平臺。與云南金融監(jiān)管局聯(lián)合推動各保險公司組成“共保體”，試點上線安全生產(chǎn)責(zé)任險、公眾責(zé)任保險、食品安全責(zé)任保險、農(nóng)村住房保險4款保險產(chǎn)品，通過平臺直聯(lián)保險公司，去掉中介環(huán)節(jié)，大大降低了保費費率。（云南日報 記者段曉瑞）